mundo está em constante mudança. Os impactos das alterações em diversas áreas - saúde, clima, economia, sociedade, entre outras - são sentidos à escala planetária e a Indústria Seguradora não é excepção. Sendo os seguros um instrumento essencial para o desenvolvimento económico, garantindo a diminuição da incerteza e do risco por parte dos investidores, e um meio de protecção para todos nós, há que conhecer e compreender a actual situação da indústria seguradora, assim como detectar e perceber as novas tendências:
•na gestão de sinistros;
•na gestão de activos financeiros;
•nos canais de distribuição na fraude;
•na supervisão e regulação da indústria seguradora;
•nas alterações climáticas;
•no terrorismo;
•na saúde;
•nas economias emergentes e nos países industrializados;
•no desenvolvimento e comercialização de seguros originais (para casamentos, divórcios, partes do corpo, etc.).
É exactamente este o propósito do presente livro. Analisar os grandes desafios com que a indústria seguradora se está a deparar ou, em alguns casos, já se deparou, propondo caminhos para fazer face às alterações que se avizinham.
Outra das finalidades desta obra é disponibilizar aos profissionais de seguros um instrumento de análise e reflexão que possa contribuir para o planeamento da sua actividade, de forma a reduzir o risco das decisões tomadas no momento da elaboração do respectivo plano de negócios. Mas acima de tudo, esperamos que este livro sirva para promover reflexões e discussões benéficas para o sector segurador e para todos os que se interessam por seguros.
Parte I - Os seguros no mundo
Capítulo 1 - A importância do seguro no desenvolvimento económico e social
A importância do seguro
Capítulo 2 - Breve história dos seguros
Origem e evolução dos seguros
O primeiro contrato de seguro conhecido
A influência inglesa
Estados Unidos da América
Portugal
As primeiras companhias de seguros portuguesas
Legislação
Capítulo 3 - Os seguros no mundo
Evolução dos prémios de seguro de 2007 para 2008
Evolução dos prémios de seguro de 2007 para 2008 nos países industrializados
Evolução dos prémios de seguro de 2007 para 2008 nas economias emergentes
O mercado europeu
Os seguros de vida
Os seguros não vida
Prémios per capita no mercado europeu
Prémios médios per capita dos seguros de vida
Prémios médios per capita dos seguros não vida
A importância da indústria seguradora como geradora de emprego
Número de companhias de seguros na Europa
Capítulo 4 - As economias emergentes
Introdução
A China
Breve história da indústria seguradora chinesa
Os principais mercados regionais e os actores mais importantes
Companhias de seguros estrangeiras na China
Conclusão e tendências
A Índia
Breve história da indústria seguradora indiana
Conclusão e tendências
Parte II - Os grandes desafios da indústria seguradora
Capítulo 5 - O clima
Introdução
As alterações climáticas e a indústria seguradora
África
Ásia
Austrália/ Nova Zelândia
Europa
América Latina
América do Norte
Ilhas Estado
O impacto das alterações climáticas na indústria seguradora
Efeitos das alterações climáticas na frequência e intensidade dos desastres naturais
Catástrofes naturais no mundo entre 1980 e 2008
Catástrofes naturais na Europa entre 1980 e 2008
Outros impactos esperados decorrentes das alterações climáticas
O impacto financeiro das alterações climáticas
Gestão de sinistros
Crescimento dos custos com sinistros - até ao presente
Diferenças na exposição ao risco
Dificuldades em satisfazer as condições de segurabilidade
Percepção do risco
Crescimento dos custos com sinistros - o futuro
Consequências das alterações climáticas por tipo de seguros
O papel da indústria seguradora
Exemplos de iniciativas levadas a cabo pela indústria seguradora
Alemanha - Projecto Alterações climáticas
Países do norte da Europa
Climate Wise
The Geneva Association
As alterações climáticas e as seguradoras do ramo vida
Impacto das alterações climáticas na gestão de activos
Formação para gestores de activos
Alterações climáticas e os seguradores dos ramos não vida
Oportunidades decorrentes das alterações climáticas
Microsseguros
Conclusões
Capítulo 6 - Terrorismo
Introdução
Terrorismo - dados estatísticos
O terrorismo e a indústria seguradora
Programas nacionais
França
Alemanha
Espanha
Bélgica
Dinamarca
Suíça
Áustria
EUA
Reino Unido
Austrália
China
Índia
Japão
Israel
Rússia
Portugal
Ciberterrorismo
Introdução
Tipos de ciberterroristas
Tipos de "armas" utilizada pelos ciberterroristas
Os ciberseguros
Conclusões
Capítulo 7 - O aumento da esperança de vida e o envelhecimento da população
Introdução
Seguros de saúde
Seguros de vida
Oportunidades de mercado
Conclusões
Capítulo 8 - As novas pandemias
Introdução
Cronologia das principais pandemias
As novas pandemias
A obesidade
O que é a obesidade
Tipos de obesidade
Causas da obesidade
Factores de risco
Consequências para a saúde
Prevenção
Índice de Massa Corporal (IMC)
Obesidade infantil
A resposta da indústria seguradora
Conclusões
Capítulo 9 - Seguros espaciais
Introdução
Evolução dos seguros espaciais
Dados do mercado dos seguros espaciais
Projectos futuros da indústria espacial
Conclusões
Capítulo 10 - Fraude
Introdução
Definição de fraude nos seguros
Breve história da fraude nos seguros
Tipos de fraude e defraudadores
Classificação da fraude
Tipologia da fraude
O que motiva a fraude?
O triângulo da fraude
Os seguros mais afectados pela fraude
Seguro de saúde
Seguro automóvel
Seguro de vida
Seguro de acidentes de trabalho
Prevenir e combater a fraude nos seguros
Novas tendências na prática da fraude
Os números da fraude
Conclusões
Capítulo 11 - Supervisão e regulação da indústria seguradora
Introdução
A supervisão a partir de 2011
Os poderes da supervisão
Harmonização das regras de supervisão
O Sistema Europeu de Supervisão Financeira (SESF)
Fase 1 (2009-2010) - Preparação
Distribuição de funções
Fase 2 (2011 - 2012) – Implementação
Articulação entre o CERS e o SESF
Principais atribuições do Conselho Europeu de Risco Sistémico
Governação e orçamento das novas autoridades
Governação
Orçamento
Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma
Uma perspectiva futura
A visão Portuguesa do SESF
Supervisão da indústria seguradora nos EUA
Breve história da supervisão da indústria seguradora nos EUA
O actual modelo de regulação da indústria seguradora
Estrutura
Áreas sujeitas à regulação da indústria seguradora
Alternativas ao actual modelo de regulação e supervisão
Conclusões
Capítulo 12 - Canais de distribuição
Introdução
Canais de distribuição dos seguros não vida
Canais de distribuição dos seguros do ramo vida
Os canais de distribuição no mundo
Mercado dos seguros não vida
Mercado dos seguros de vida
Tendências futuras da distribuição
A distribuição multicanal
Novos canais de distribuição
A Internet
O efeito alavancador
Resistências à utilização da distribuição multicanal
Desenvolvimento de uma estratégia de distribuição multicanal
O impacto interno no segurador
Conclusões
Capítulo 13 - Seguros originais
Introdução
Seguros originais
Protecção para o nascimento de gémeos
Seguros para casamentos
Seguros para divórcios
Seguros para partes do corpo
Seguros para raptos por extraterrestres
Conclusões
Anexo I
Regulamento que institui a Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma
Proposta de regulamento aprovada em plenário no Parlamento Europeu em 22 de Setembro de 2010
Anexo
Declarações da Comissão
Projecto de declaração relativa aos poderes de supervisão no que respeita às agências de notação de crédito e outros domínios
Projecto de declarações relativas à gestão e resolução de crises
Anexo II
Links úteis
Bibliografia
Livros
Relatórios e apresentações
Webgrafia
Índice remissivo
Fernando Gilberto
É licenciado em Marketing e Consumo, Pós-Graduado em Gestão de Bancos e Seguradoras pelo Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade Técnica de Lisboa e especializado em liderança na Faculdade de Ciências Económicas e Empresariais da Universidade Católica Portuguesa de Lisboa. Tem uma experiência profissional consolidada na Indústria Seguradora (nas áreas de gestão de redes de mediação, bancassurance e operações), tendo igualmente feito parte da Comissão Técnica da Fraude da Associação Portuguesa de Seguradores. Actualmente, desenvolve a sua actividade profissional na mediação de seguros e formação profissional. É autor dos livros Manual Prático dos Seguros e Manual Prático da Mediação de Seguros, igualmente publicados pela Lidel.